我們都想要有健康的財富，悠閒的退休生活，但要怎麼做才能做到呢？這邊跟大家分享一個很好的財務觀念，就是理財金三角631法則，把自己當作上市櫃公司一樣，每月的收入作正確的預算配置，你也可以擁有健康的財富生活。
首先你必須了解自己的用錢方式，當每筆收入進來時，你會怎麼做使用？
〔A理財〕跟〔B支出〕在公式上放在問號上，先後順序你會怎麼放？如果你的公式選擇的是收入-支出=理財，那你就要注意了，當我們每月的支出，如果沒有先用預算控制的話，很容易讓我們的支出爆表，接著就會壓縮到我們的理財預算，讓我們的財務計畫走偏，每個月都想著，下個月在理財好了，日複一日年復一年，我們的財富一直沒有效率提升，所以我們必須要規劃每月的理財預算，剩餘的金額，用來做我們的日常支出使用，才會讓我們財富一直提升歐。
了解預算提撥的觀念之後，那我們該提撥多少預算呢？
收入全部梭哈嗎？那我們怎麼生活？還是每個月存3-5000，但每個人都一樣是這個金額嗎？我們到底要放多少金額在理財的預算上面？這就很有學問，一開始是出自於美國勞工局的統計報告，每個人從25到65歲進入退休的人生當中，結果大不同。
可以看到在統計當中，排除掉真正富有的1%的人，其實只有4%的人可以靠自己的財務規劃，過安養悠閒的退休生活，其中不乏有的人是繼續工作就佔了5%，再來是破產佔了12%，走太早也有29%。
最大的一個部分是靠政府救濟，借貸過生活居然佔了49%
在台灣也許是只領勞保、勞退年金過生活的人，但未來勞保制度是下一個改革的重點，退休金想必又是再砍一波，或是延後退休的時間點，這是我們想過的未來嗎？再來借貸過生活，讓我想到目前很多銀行推的以房養老，辛苦了一輩子，好不容易將房貸繳完，但沒想到自住的房子並不能生錢出來讓我們過生活，最後走到只能用以房養老的方式，將房子抵押給銀行，讓銀行貸給我們生活的費用，到最後房子傳給小朋友後，他們又要再繳一次房貸，不斷的負向循環。
這些問題是可以解決的嗎？其實是可以的，越早進行越好，不會到年紀大了，才發現為時已晚，該怎麼做呢？其實就像一開始說的
我們每一份收入都要像上市上櫃公司一樣，做好預算分配
一家公司如果沒有優先提撥廣告預算，無上限的砸錢打廣告，它會發生什麼情況？也許會壓縮到自己的利潤，沒有經費研發更好的產品給客戶，導致業績下滑；所以我們每個人的財務也是如此，所以第一個財務的公式才如此重要，那我們該配置多少呢？
根據美國勞工局的統計，5%財務健康的人，他們這群人會這樣子做財務配置
也就是將自己的收入100%，如上面的三角形一樣，分成三等份
- 首先你的支出的預算
要佔收入的60%以下，也就是說你是一個月收入35000的社會新鮮人，每個月的支出不能超過21000，當然越低越好，看你自己的消費隨性度高不高，支出有包含哪些呢？舉凡食、衣、住、行、育、樂，都會算在你的支出上面。
- 接著是理財的預算
理財的預算一定要在30%以上，並且支出若每個月有結餘，也一定要把剩餘的錢進到自己的理財帳戶內（延伸閱讀：睡覺也有錢進來？淺談投資被動收入），所以理財預算是只可高不可低的財務部分，當你的理財比重越高，其實會加快我們達到財務自由的速度歐，那理財包含哪些呢？有你的緊急預備金、活存、定存、儲蓄險、基金、房地產、股票…等，其中緊急預備金，是大家最常忽略卻最重要的，像這次的疫情，導致很多產業面臨裁員、消減預算，如果我們沒有緊急預備金可以拿來讓我們維持3-6個月的生活費，這可怎麼辦呢？美國在這次疫情中就有很清楚的教訓，發現自己過去的儲蓄率過低的情形，面臨突來的經濟大蕭條，沒辦法工作收入進不來時，只能靠政府發現金度過，那我們的政府沒有大灑錢的話呢？很值得我們省思歐。
- 再來風險的預算
其實風險的預算是必須抓在自己月收入的10%左右，如果要負擔家庭小孩的保險費用，就會在加高一些到15-20%，為什麼需要提撥風險規劃的預算呢？其實你也可以不用規劃保險，只要你有一定的財務防禦能力，你是不需要醫療險保障的，簡單來說，如果你可輕鬆拿出500-1000萬，並且不會造成自己的經濟負擔，你是可以不用買保險的，所以當你沒有足夠的財務防禦能力，風險規劃對你來說就很重要歐，我們都不知道風險何時來臨，所以提前提撥預算做好萬全準備，就不會讓風險突然來臨時，收入因為疾病意外發生長期中斷的情況，有個靠山保護，規劃得宜的話可以繼續支持我們的支出甚至連理財也做到。
所以好好算算自己的收入，是不是像上市上櫃的企業一樣，做好正確的配置，並且是不是在正確的比例裡面，讓我們做好正確的收入配置，你也可以享有豐裕的人生歐。
